找到互联网金融的枝干精神层次与结构

发布时间：2020-03-26 17:39:50 阅读：次来源：钢丝钳厂家

我们刚开始做互联网金融研究的时候，完全抓不住逻辑脉络和层次感。就像在恋爱中抓不住情感节奏一样，有些尴尬，不知从何做起。另一方面，关系要继续发展，所以就根据有限的举动去描述和猜想可能性。人人贷、点名时间、融360、余额宝、微信支付、比特币……我也是这样，看到了具体举动，看到了叶子和果子，却迟迟找不到枝干，也不知作何预测。

可以有很多不同的角度去找到不同枝干。我们也找到一个，是在互联网精神角度下研究互联网金融。基于此，互联网金融被分为了三个层次：交易方式、交易结构和权力契约（此外还有虚拟资产保险等新产品和服务，本文暂不论述）。而在层次分类及其共通表征下，我们又返回探讨互联网金融的特点与结构。

互联网技术与精神

互联网源于计算机和电子通信技术，其构建初衷是连接不同的计算机，使它们能进行数据交换。但是互联网的大范围普及所催生出的丰富应用和新型思潮，使得互联网概念已经远远超越计算机技术本身，而达到社会、经济和思想等诸多层面。

在本质上，互联网是信息的高速流动网络。由于信息交换的便利、高效和低价，数以亿计的人群、机构通过互联网连接起来，彼此交换信息。因此互联网对社会的第一层影响表现为更加广泛、低约束的信息表达（例如论坛、微博等），在此基础上催生出平等分享概念。经由广泛表达，兴趣或利益相似的个体聚集起来，借助互联网的媒介作用，共同从事某项工作或者完成某个任务，导致协作的概念深入人心。在此之上产生了众包、众筹以及P2P借贷等新模式。

与此同时，互联网的巨大覆盖范围和低成本的信息传递，使得之前难以直接享受到技术进步和经济发展的人们有了通过互联网获取服务、创造价值的机会，这直接导致普惠思想成为互联网从业者自觉或不自觉的意识。另一方面，对于之前已经可以享受到相关服务的人来说，他们拥有了更多的选择空间，在一定程度上扩大了选择自由。而基于平等、分享、协作、普惠和选择自由，互联网也涌现出一些新的民主实践形式（如分散化监管和计算力投票等）。

分享、协作、普惠、选择自由和民主等理念经常蕴含在广大网民所使用的互联网应用和服务之中，潜移默化地塑造了普通大众对于互联网的思想认识。这一认识投射到金融领域，引发互联网金融的概念。互联网金融的实质在于互联网思想与金融事务的结合，而不是局限于互联网技术或计算机技术本身。